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商业银行的四大制度

一、单一银行制度

单一银行制度又称为单元银行制或银行制，就是银行业务完全由各自独立的商业银行经营，不设或者不允许设分支机构。

单一银行制度的优缺点：

1．防止银行的集中和垄断，但限制了竞争；2．降低营业成本，但限制了业务创新与发展；3．强化地方服务，但限制了规模效益；4．独立性、自主性强，但抵御风险的能力差。

二、分支银行制度

分支银行制度又称为总分行制，是各国商业银行普遍采用的组织形式。

1．分支银行制度的两种形式：

（1）总行制。本身对外开展经营活动。（2）总管理处制。本身并不对外开展经营活动，一般在总管理处所在地通过另行设立分行或营业部对外营业。

2．分支银行制度的优点：

（1）规模效益高；（2）竞争力强；（3）易于监管。

3．分支银行制度的缺点：（1）加速银行的垄断和集中；（2）管理难度大。

三、持股公司制度

持股公司制度又称集团银行制度，即由某一集团成立持股公司，由该公司控制或收购两家以上的若干银行的组织制度。集团下的每家银行法律上仍然独立。

1．持股公司制度的优点：

弥补单一银行制度的不足，能够有效扩大银行资本总量，增强经营实力，提高竞争和抵御风险的能力。

2．持股公司制度的缺点：

易于形成垄断和集中，不利于银行间的适度竞争；在一定程度上限制银行经营的自主性和灵活性，不利于增强银行业务的活力和创新能力。

四、连锁银行制度

连锁银行制度又称联合银行制度，指两家或更多的银行由某一个人或某一集团通过购买多数股票的形式，形成联合经营的组织制度。这些被控制的银行在法律上仍然保持其独立性。

连锁银行制度没有持股公司存在。而是由某一控股方直接控制若干银行，确定银行的发展策略和业务模式。